На площадке Отделения Барнаул Банка России 5 сентября состоялась встреча представителей краевого Министерства строительства, Министерства цифрового развития, ведущих строительных организаций, отраслевых союзов, а также кредитных организаций с целью обсуждения текущей ситуации на ипотечном рынке Алтайского края и перспектив развития.
В начале встречи Андрей Иванов, управляющий Отделением Барнаул, отметил, что мероприятие в таком формате на площадке Отделения Барнаул проходит впервые. Повышение ключевой ставки до 18% на заседании Совета директоров Банка России 26 июля и отмена с 1 июля безадресной льготной ипотеки уже повлияли на рынок жилой недвижимости и ипотечного кредитования как в целом по стране, так и в регионе.
«За время действия льготной ипотеки цены на жилье существенно выросли. В Алтайском крае на 1 августа 2024 года ссудная задолженность по ипотечным кредитам составила 209 млрд рублей, годовой прирост - 20%. Рост ипотечного портфеля в крае сопровождается увеличением цен на жилье и, одновременно, снижением стандартов кредитования. Банк России видит риски, связанные с невозвратом кредита из-за роста доли заемщиков с высокой долговой нагрузкой, а также низким первоначальным взносом. Если заемщик не справится с платежами, он лишится квартиры и останется должен банку. Для минимизации рисков наряду с изменениями по льготным программам были изменены макропруденциальные лимиты по необеспеченному потребительскому кредитованию и ужесточены макропруденциальные требования к ипотеке. После отмены льготной ипотеки с 1 июля 2024 года в Алтайском крае произошло первое за 2 года снижение месячных темпов прироста задолженности до отрицательных значений. Но годовые темпы всё еще сохраняются на высоком уровне», - подчеркнул Андрей Иванов.
Игорь Спивак, заместитель министра строительства и жилищно-коммунального хозяйства Алтайского края отметил, что в Алтайском крае общая площадь жилых помещений, приходящихся в среднем на одного жителя, в последние годы растет, при этом перегрева на рынке жилья в регионе не наблюдается.
«По итогам 2023 года на одного жителя края приходится 28,4 кв. м. жилья. По этому показателю Алтайский край находится на втором месте среди регионов Сибирского федерального округа после Новосибирской области. А по обеспеченности жильем жителей сел вышли на 30,9 кв. м., что выше среднего показателя по России. При этом после окончания программы льготной ипотеки произошло снижение спроса со стороны населения на недвижимость», - отметил Игорь Спивак.
Свою оценку развития жилищного строительства и ипотечного кредитования в условиях отмены льготной ипотеки дал Александр Мишустин, председатель правления Союза строителей Алтайского края.
«В крае вырос объём незавершенного строительства многоквартирных домов. 2 года назад мы спускались до отметки 600 тыс. кв. м., сегодня вышли на 716 тыс. кв. м., из которых продано всего 45% жилья. В период ажиотажа в июне 2024 года у крупных застройщиков продажи объектов на 95-100% обеспечивались через выдачу льготных ипотек. В июле продажи у них упали на 50%. Застройщики занимают сейчас выжидательную позицию, наблюдают за ситуацией на рынке. Они с осторожностью подходят к новым объектам. Спрос упал, издержки растут. Полагаю, будет спад объемов вводимого жилья. В 2025 году запуск новых строительных объектов будет заторможен», - рассказал Александр Мишустин.
Со стороны риэлторов свою оценку ситуации дала Марина Ракина, президент «Союза риэлторов Барнаула и Алтая». Она отметила, что каждая 4-5 сделка на вторичном рынке стала происходить за наличные средства, без ипотеки. Кратно подорожала аренда квартир.
«Ситуация, в которой мы сейчас находимся, необычная, нестандартная, такого еще не было. Произошли существенные перекосы по цене. Первичный рынок «взлетел» и опережает по цене вторичный рынок. На вторичке большим спросом пользуются квартиры со свежим ремонтом и техникой. Разница в цене квартир с хорошим ремонтом и без него существенно выросла. На этом фоне большой популярностью пользуется бизнес по инвестированию в недвижимость с последующим ремонтом - «флиппинг».
Вадим Жеребков, начальник управления ипотечного кредитования и развития сервисов Домклик Алтайского отделения Сбербанка отметил, что в целом интерес к ипотеке по отношению к аналогичному периоду прошлого года растет, но клиенты заняли позицию ожидания. «На первичном рынке до внесения изменений в господдержку 37% выдач проходило по льготной программе на новостройки и 52% по семейной ипотеке. Сбер активно использует спецпрограммы, например, предлагает клиентам ипотеку траншами, субсидирование и комплексный продукт для застройщиков, которые находятся на проектном финансировании в Сбере», - уточнил Вадим Жеребков.
Особое внимание на круглом столе строительные организации уделили обсуждению вопросов, связанных с дефицитом рабочей силы, ростом цен на строительные материалы и оборудование. Отвечая на вопрос о перспективах спроса на жилье, застройщики отметили, что это во многом будет зависеть от уровня рыночных ставок по ипотеке и продолжительности периода высоких ставок. Поэтому всем участникам мероприятия было важно знать прогноз Банка России по ключевой ставке на ближайшие годы.
Рассмотрено много вопросов, тема вызвала живой интерес, вопросы связаны с льготными программами, проектным финансированием, мерами поддержки в части первичного рынка ипотечного кредитования и ипотечным стандартом.
Подводя итоги, управляющий Отделением Барнаул Андрей Иванов поблагодарил присутствующих за активное участие в обсуждении темы круглого стола, в том числе участников мониторинга предприятий в лице строительных компаний, а также пригласил новые компании к сотрудничеству. Была установлена договоренность о проведении подобных мероприятий по развитию ситуации на рынке ипотеки в регионе в ближайшей перспективе.